금융용어는 처음에는 어렵게 느껴질 수 있지만, 기초 개념을 이해하면 일상 생활에 큰 도움이 됩니다. 금융용어를 알면 금융 거래와 투자에 뛰어 들지 않더라도 경제 동향을 이해하는 데 도움이 됩니다. 이는 곧 정책 결정에 대한 이해와 경제 뉴스를 이해하는 데 도움이 되기도 합니다. 우리는 투자뿐만 아니라 정시.사회 분야에서까지 더 신중하고 현명한 선택을 할 수 있습니다.
또, 금융 상품을 활용하고 자신의 금융 목표를 달성하기 위해 금융용어를 알고 있다면 예금, 투자 계좌, 대출, 신용카드 등을 올바르게 선택하고 활용할 수 있습니다. 잘 아는 만큼 금융 위험을 이해하고 관리할 수 있으며, 금융 위기에 대비할 수 있습니다. 이를 통해 금융 안정성을 높일 수 있습니다.
뉴스나 기사에 자주 쓰이는 금융용어의 기초, 경제 용어를 한줄로 요약해서 알아보도록 하겠습니다.
금융용어 70가지 - 기초편 -
1.
가산금리: 대출을 받을 때 기본 이자율에 추가로 부과되는 금리를 가산금리라고 합니다. 예를 들어, 만약 100만 원을 빌리고 가산금리가 5% 라면, 실제로 지불해야 하는 이자는 원금에 5%를 더한 금액이 됩니다.
2.
경기동향지수: 경제가 현재 상태와 미래 전망에 대한 정보를 제공하는 지표입니다. 예를 들어, 경기동향지수가 상승하면 경제가 성장하는 것을 나타낼 수 있습니다.
3.
경상수지: 한 나라가 다른 나라와의 국제 거래에서 얻는 수입과 지출의 차이를 나타냅니다. 양수의 경상수지는 수출이 수입을 초과하는 것을 의미하며, 음수의 경우는 그 반대입니다.
4.
고정금리: 대출의 이자율이 일정 기간 동안 변하지 않고 일정한 금액으로 고정되는 형태의 대출입니다. 이것은 미래에 이자율이 상승해도 빌린 금액에 대한 이자가 변하지 않는 장점이 있습니다.
5.
고용률: 일자리를 찾은 사람들의 비율로, 일자리가 있는 사람들을 고용률에 포함합니다. 예를 들어, 고용률이 80%라면 100명 중 80명이 일자리를 가지고 있다는 의미입니다.
6.
고통지수: 물가 상승과 소득 증가에 따른 가계의 어려움 정도를 측정하는 지표로, 가계가 물건을 살 때 얼마나 어려움을 겪고 있는지를 나타냅니다.
7.
골디락스경제: 금을 통화의 기준으로 사용하는 경제 체계를 의미하며, 금이 통화의 가치를 안정화시키는 역할을 합니다.
8.
공공재: 누구나 사용할 수 있는데 한 사람이 사용해도 다른 사람의 사용을 제한하지 않는 자원 또는 서비스를 의미합니다. 공원이나 도로는 공공재의 예입니다.
9.
공급의 탄력성: 가격이 어떤 상품 또는 서비스의 생산량에 어떤 영향을 미치는지를 나타내는 개념으로, 가격 상승시 생산량이 얼마나 민첩하게 변하는지를 측정합니다.
10.
낙수효과: 경제적인 변화나 개선이 한 분야에서 시작하여 그 이후에 다른 분야로 영향을 미치는 현상을 의미합니다. 예를 들어, 기술 산업의 성장이 해당 지역의 다른 산업에도 긍정적인 영향을 미칠 수 있습니다.
11.
다각화 (Diversification): 투자 포트폴리오를 다양한 자산에 분산시키는 전략.
12.
단기금융시장: 금융 거래가 단기간 동안 이루어지는 시장으로, 예금 인출, 단기 대출, 상업용 용지, 현금 등의 거래가 포함됩니다.
13.
대외의존도: 한 나라가 다른 나라와의 경제적 상호 의존성 정도를 나타냅니다. 예를 들어, 수출이 다른 나라에 의존하는 나라는 대외의존도가 높다고 말할 수 있습니다.
14.
대체재: 비슷한 용도로 사용되는 상품 또는 서비스를 나타내며, 예를 들어 커피와 차는 음료수로 대체재의 예입니다.
15.
대출 (Loan): 돈을 빌려주는 금융 기관으로부터 돈을 빌리는 행위를 말하며 그에 대한 금액은 대출금이라 부릅니다.
16.
더블딥: 금융 상품 가격이 하락한 후 더 빠른 속도로 하락하는 현상을 더블딥이라고 합니다. 예를 들어, 주식 가격이 급격하게 하락하는 경우 더블딥이 발생할 수 있습니다.
17.
디커플링: 두 가지 현상 또는 변수가 서로 연관성을 잃는 것을 의미합니다. 예를 들어, 경제 성장과 실업율이 디커플링될 때, 성장이 있더라도 실업율이 감소하지 않는 것을 의미합니다.
18.
디플레이션: 물가가 일반적으로 하락하는 경제 현상을 나타냅니다. 이것은 돈의 가치가 상승하는 것을 의미하며, 소비자는 물건을 더 싸게 사게 됩니다.
19.
레버리지 효과: 투자에서 대출을 이용하여 수익을 높이는 전략을 의미합니다. 레버리지를 사용하면 투자 수익이 더 높아질 수 있지만, 손실 또한 더 크게 발생할 수 있습니다.
20.
만기수익률: 투자를 만기까지 유지했을 때 얻게 되는 수익률을 나타내는 지표입니다. 만기 수익률이 높으면 투자자는 더 많은 이익을 얻게 됩니다.
21.
마이크로 크레딧: 소액 대출을 의미하며, 저소득층이나 소규모 사업가에게 금융 지원을 제공합니다. 마이크로 크레딧은 비교적 작은 금액을 대출해 주는 것을 목표로 합니다.
22.
매몰비용 (Sunk Cost): 이미 발생한 비용으로, 현재와 미래의 결정에는 영향을 주지 않는 비용을 의미합니다. 예를 들어, 어떤 프로젝트에 이미 투자한 비용은 매몰비용이며, 이 비용은 프로젝트 계획 변경에 영향을 주지 않아야 합니다.
23.
무디스 (Moody's): 금융 및 신용 등급 평가 기관 중 하나로, 회사나 정부 채무의 신용 등급을 평가하고 발표합니다. 이 평가는 투자자들에게 금융 상품의 신용 위험을 알려줍니다.
24.
물가지수 (Consumer Price Index, CPI): 물가 상슨률을 측정하는 지표로, 소비자 가격 지수의 한 종류입니다. 물가지수는 특정 시간 동안 소비재와 서비스의 가격 변동을 추적하며 인플레이션 수준을 나타냅니다.
25.
뮤추얼펀드 (Mutual Fund): 다수의 투자자들이 자산을 풀어 투자 포트폴리오를 운용하는 투자 기금입니다. 뮤추얼펀드는 주식, 채권, 현금 등 다양한 자산 클래스에 투자할 수 있으며, 투자자는 펀드의 주식을 구매하여 참여할 수 있습니다.
26.
뱅크런 (Bank Run): 은행 고객들이 대량으로 현금을 인출하려는 현상을 의미하며, 일반적으로 은행의 경제적 불안 또는 신용 위험에 대한 불신으로 인해 발생합니다.
27.
베블런효과 (Laffer Effect): 세금율이 높아질 때 세수가 더 높아질 것으로 기대되지만, 결국 오히려 세수가 감소하는 현상을 설명합니다. 이는 고세율이 경제 활동을 억제하고 경제 주체들이 세금 회피를 시도하기 때문에 발생할 수 있습니다.
28.
보호무역주의 (Protectionism): 국제 무역에서 외국 제품에 대한 관세와 제한을 도입하여 자국 기업을 보호하려는 정책을 의미합니다. 이러한 정책은 국내 기업에 이익을 줄 수 있지만 국제 무역 관계에 영향을 미칠 수 있습니다.
29.
본원통화 (Base Currency): 외환 거래에서 사용되는 기본 통화를 의미합니다. 예를 들어, EUR/USD 통화 쌍에서 EUR가 본원통화이며, USD는 거래 대상 통화입니다.
30.
부채담보부증권 CDO (Collateralized Debt Obligation):
다양한 부동산 모기지 또는 기타 부채 증권을 포트폴리오로 묶어 새로운 증권을 발행하는 금융 상품을 나타냅니다.
31.
부채 (Liabilities): 빚과 금전적 의무를 나타내는 항목.
32.
분수효과 (Multiplier Effect): 경제에 투자가 발생할 때, 해당 투자가 전체 경제에 더 큰 영향을 미치는 현상을 의미합니다. 예를 들어, 정부가 인프라 프로젝트에 투자하면 건설 업계뿐 아니라 연관 산업에도 일자리와 활동이 증가하므로 경제에 분수효과가 발생할 수 있습니다.
33.
빅맥지수 (Big Mac Index): 경제 학자들이 국가 간 물가 차이를 비교하기 위해 사용하는 지수로, 맥도날드의 빅맥 가격을 이용합니다. 이를 통해 환율의 공정성을 평가하거나 국가 간 물가 수준을 비교할 수 있습니다.
34.
배당금 (Dividend): 주식을 보유한 주주에게 지불되는 이익의 일부.
35.
상장지수 펀드 ETF (Exchange-Traded Fund): 주식과 다른 자산을 보유하는 투자 기금으로, 주식처럼 거래소에서 주식으로 거래됩니다. ETF는 투자자가 다양한 자산 클래스에 투자하고 포트폴리오를 다양화하는 데 도움이 됩니다.
36.
손익계산서 (Income Statement): 기업의 수익과 비용을 보여주는 재무 보고서.
37.
선물거래 (Futures Trading): 미래의 날짜에 특정 자산(주식, 원자재, 외환 등)을 특정 가격에 사거나 팔 수 있는 금융 계약을 의미합니다. 예를 들어, 주식 선물거래에서는 미래에 주식을 특정 가격에 매수 또는 매도할 수 있습니다.
38.
소득주도성장 (Income-Led Growth): 경제 성장을 소득 증가를 중심으로 추진하는 정책이나 경제 모델을 나타냅니다. 이 모델은 소득 수준이 높아지면 소비가 증가하고 경제가 성장할 것으로 기대합니다.
39.
스왑 (Swap): 두 개체 간에 자산이나 부채를 교환하는 금융 계약을 의미합니다. 이러한 교환은 이자율, 환율, 원자재 가격 등 다양한 변수에 적용될 수 있습니다.
40.
스톡옵션 (Stock Option): 주식을 특정 가격으로 매수하거나 팔 수 있는 권리를 나타내며, 이 권리는 일정 기간 동안 유효합니다. 예를 들어, 직원은 회사 주식을 미래에 현재 가격보다 낮은 가격으로 구입할 수 있는 스톡옵션을 받을 수 있습니다.
41.
시뇨리지 (Synergy): 두 기업이 합병하거나 인수합병을 통해 함께 동작할 때, 두 기업의 협력이 추가 가치를 창출하는 현상을 의미합니다. 이로 인해 기업 합병은 효율성 및 수익성을 향상시킬 수 있습니다.
42.
신용경색 (Credit Crunch): 금융 시장에서 신용 공급이 감소하거나 금융 기관이 대출을 줄이는 현상을 나타내며, 경기 침체나 금융 위기 때 종종 발생합니다.
43.
신주인수권 (Warrant): 주식을 미리 정해진 가격으로 구매할 수 있는 권리를 나타내며, 기업이 자금을 조달하기 위해 주식 발행과 함께 제공될 수 있습니다.
44.
신용등급 (Credit Rating): 기업 또는 채무자의 신용 위험을 평가하는 평가 기관에 의한 평가.
45.
에그 플래이션 (Egg Flation): 식품 가격 상승 현상을 가리키며, 특히 계란 가격이 높아지는 경우를 의미합니다.
46.
양적양화 (Quantitative Easing, QE): 중앙은행이 금리를 낮추고 자산을 매입하여 통화를 풍부하게 공급하여 경제를 활성화하는 정책입니다.
47.
어음관리계좌 (Checking Account): 은행 계좌로, 예금과 출금을 자주 할 수 있는 일반적인 계좌를 의미합니다.
48.
연방준비은행 (Federal Reserve): 미국의 중앙은행으로, 통화 정책을 수립하고 경제의 안정을 유지하는 역할을 합니다.
49.
엥겔의 법칙 (Engel's Law): 소득이 증가할 때 소비자가 필수 상품 및 서비스에 더 많은 돈을 투자하고 높은 수준의 민생품을 구입하는 경향을 설명하는 경제 법칙입니다.
50.
역모기지론 (Reverse Mortgage): 노년층이 주택 소유권을 유지하면서 주택 가치를 현금화하는 금융 상품을 나타냅니다.
51.
예대율 (Reserve Ratio): 은행이 예금을 보유해야 하는 최소한의 금액을 나타내며, 중앙은행에 규정됩니다.
52.
외환보유액 (Foreign Exchange Reserves): 국가가 외화를 보유하여 외국에서의 거래 및 위기 상황에서의 환율 안정화를 위해 사용하는 자산을 의미합니다.
53.
옵션 (Option): 주식, 외환 또는 상품을 특정 가격으로 매수 또는 매도할 수 있는 권리를 나타내며, 이 권리는 일정 기간 동안 유효합니다.
54.
이자율 (Interest Rate): 돈을 빌렸을 때 지불해야 하는 이자의 비율.
55.
예금 (Deposit): 은행에 돈을 보관하는 행위 또는 그에 대한 금액.
56.
원금 (Principal): 대출에서 빌린 원래 금액.
57.
유동성 (Liquidity): 자산을 현금으로 변환할 수 있는 능력.
58.
워크아웃 (Workout): 부실 채권 또는 부도 위기에 있는 기업의 재무 상황을 개선하기 위한 협상과 재무 조정을 포함하는 프로세스를 의미합니다. 예를 들어, 은행은 고객과 협력하여 부도 위기에 처한 기업을 구제하기 위한 워크아웃 계획을 수립할 수 있습니다.
59.
장외시장 (Over-the-Counter, OTC): 거래소 외에서 주식, 채권, 파생상품 등이 팔리고 사는 시장을 의미합니다. 이러한 거래는 중개인 또는 전자 거래 플랫폼을 통해 이루어집니다.
60.
전환사채 (Convertible Bond): 채권의 한 형태로, 향후 주식으로 전환이 가능한 채권을 나타냅니다. 예를 들어, 투자자는 향후 주식으로 전환할 수 있는 채권을 구매할 수 있습니다.
61.
정크본드 (Junk Bond): 저신용등급 또는 위험한 발행자가 발행한 채권을 의미합니다. 정크본드는 일반적으로 높은 이자율을 제공하지만 높은 신용 위험을 내포합니다.
62.
주가수익률 (Price-to-Earnings Ratio, P/E Ratio): 주식 가격을 주당순이익으로 나눈 지표로, 투자자가 주식의 상대적 가치를 판단하는 데 사용됩니다. 높은 P/E 비율은 주식이 고평가되었을 수 있음을 나타낼 수 있습니다.
63.
주가지수 (Stock Index): 주식 시장의 성과를 추적하기 위한 지표로, 여러 주식의 가치를 종합하여 나타냅니다. 예를 들어, S&P 500은 미국 주식 시장을 나타내는 주가지수입니다.
64.
조세부담률 (Tax Burden): 세금 부담을 가계 또는 기업의 총 소득에 대한 비율로 나타내는 지표입니다.
65.
주당순이익 (Earnings Per Share, EPS): 기업이 주당으로 얻은 이익을 나타내며, 주식 투자자에게 기업의 수익성을 알려주는 지표입니다.
66.
증거금 (Margin): 주식이나 파생상품 거래 시 투자자가 대출을 받아 거래할 때 요구되는 예치금을 의미합니다. 증거금은 거래위험을 관리하는 데 사용됩니다.
67.
지주회사 (Holding Company): 다른 회사 또는 자산을 보유하고 관리하는 회사를 의미합니다. 지주회사는 다양한 자회사를 소유하거나 그룹의 자산을 보호하기 위해 사용됩니다.
68.
치킨게임 (Chicken Game): 경기 영역에서 두 플레이어가 서로 어떤 일을 하지 않을 것이라고 기대하지만, 둘 다 용납하지 않아 경제나 정치에서 충돌의 가능성이 있을 때 사용되는 용어입니다.
69.
카르텔 (Cartel): 서로 경쟁하는 기업이 가격과 생산량을 협의하여 시장을 조작하는 그룹을 의미합니다.
70.
통화스왑 (Currency Swap): 두 국가 간에 서로 다른 통화로 대출을 교환하는 협약을 나타내며, 환율 리스크를 관리하거나 자금을 효율적으로 활용하기 위해 사용됩니다.
71.
파생금융상품 (Derivative Financial Instrument): 기초 자산의 가치에 의존하는 금융 상품으로, 예를 들어 옵션, 선물 및 스왑을 포함합니다.
72.
평가절하 (Depreciation): 자산, 통화 또는 재산의 가치가 감소하는 현상을 의미합니다.
73.
포트폴리오 (Portfolio): 투자자가 보유한 모든 자산의 집합.
74.
헤지펀드 (Hedge Fund): 다양한 자산 클래스에 투자하고 수익을 창출하려는 펀드로, 일반적으로 고객에게 높은 수익을 제공하기 위해 다양한 전략을 사용합니다.
75.
M&A (Mergers and Acquisitions): 기업의 합병과 인수를 나타내며, 한 기업이 다른 기업을 인수하거나 둘 이상의 기업이 합병하는 거래를 포함합니다.
그 밖의 기초 금융.경제 용어
주식 (Stock): 회사의 소유권을 나타내는 증권.
주가 (Stock Price): 한 주의 주식이 현재 시장에서 거래되는 가격.
주식 시장 (Stock Market): 주식 거래가 이루어지는 장소 또는 전자 시스템.
주주 (Shareholder): 회사의 주식을 소유하고 있는 개인 또는 단체.
자본 (Equity): 자산에서 부채를 뺀 남은 가치.
이자율 스왑 (Interest Rate Swap): 두 당사자 간에 이자율을 교환하는 금융 계약.
자금 시장 (Capital Market): 기업이 자금을 조달하거나 투자자가 자산을 거래하는 시장.
주가지수 (Stock Index): 주식 시장의 성과를 나타내는 지수.
주식 분할 (Stock Split): 기존 주식의 수를 증가시키는 회사의 결정.
주식 옵션 (Stock Option): 주식을 향후 일정 가격으로 구매할 수 있는 권리를 나타내는 계약.
우리는 이 용어들을 공부하므로서 예산을 세우고 지출을 관리할 때, 수익과 지출을 파악하는데 금융 개념이 필요하며, 금융 계획을 세우고 금융 목표를 달성하기 위해 투자와 저축의 원리를 알면 미래를 준비하는 데 도움이 됩니다.
또한 금융 용어를 이해하면 금융 상품을 올바르게 선택하고 금융 위험을 관리하는 데 도움이 되며, 경제 뉴스를 이해하고 정책 결정에 대한 통찰력을 가질 수 있습니다. 따라서, 금융 기초 개념을 숙지하면 개인 금융 능력을 향상시키고 안정된 금융 미래를 준비하는 데 도움이 됩니다.