IRP계좌는 증권사와 은행을 선택할 수 있습니다.
연금형이 아닌 퇴직금 IRP는 수령하자 마자 해지하여 사용하실 텐데요. 따라서 수수료가 크게 중요한 것은 아니지만 1)퇴직금액이 1천만 원 미만이라 연금형보다는 지출용으로 될 가능성이 높은 경우 2) 비상용 목돈으로 소지하고 싶은 경우 라면 조금이라도 계좌수수료를 감면하는 선택을 하셔야합니다.
그래서 저는 나무 NH투자증권사 증권사 IRP 계좌를 개설을 했습니다.
은행과 달리 어떻게 개설하는지 자세하게 알아보겠습니다.
(영상의 댓글을 보니 삼성증권 IRP를 개설하는 분들도 많은 듯했습니다.)
1. 어플 설치
먼저 모바일 나무증권 APP을 설치해 줍니다. 비대면 개설은 대부분 어플로 가능합니다.
2. 퇴직연금 IRP 상품 찾기
메인 홈에서 IRP를 검색합니다. 그중 '퇴직연금 IRP가입' 상품을 클릭합니다.
그렇다면 로그인을 요청할 텐데요, 나무증권을 이미 이용하신 분들은 계정을 로그인해 주시면 되고, 신규 가입자는
계좌가 없으신가요? 를 통해 가입을 해줍니다. 이름, 휴대폰 인증, 신분증 촬영 등 요구사항을 꼼꼼히 입력해 줍니다.
계좌계설이 끝났다면 카카오톡 채널로 아래와 같은 안내 메시지가 전달됩니다.
가입신청일로부터 5일 이내 가입대상호가인서류를 팩스나 이메일로 송부하지 않으면 가입신청이 자동 취소되는 점 유의하셔야 합니다.
3. IRP가입확인서 서류 안내
개인형 IRP 가입대상 구분 기준
구분대상자 기준| 퇴직급여 일시금 수령자 | 퇴직금을 지급받은 날로 부터 60일이 경과 되지 않은자 | |
| 재직 근로자 |
퇴직연금 제도(DB/DC)가입자 | 현재 DB 또는 DC 제도에 가입되어 있는 근로자 |
| 퇴직금 제도 가입자 | 현재 퇴직금제도 가입되어있는 근로자 | |
| 직역연금 가입자 | [공무원 연금법]의 적용을 받는 공무원 [군인연금법]의 적용을 받는 군인 [사립학교 교직원]의 적용을 받는 교직원 [별정우체국법]의 적용을 받는 별정 우체국 직원 |
|
| 1년 미만 가입자 | 퇴직급여제도(DB/DC/ 퇴직금제도]가 설정 되어있지 않은 자로서 계속 근로기간이 1년 미만인 근로자 | |
| 단시간 근로자 | 퇴직급여제도(DB/DC/ 퇴직금제도]가 설정 되어있지 않은 자로서 4주간을 평균하여 1주간의 소정근로 시간이 15시간 미만인 근로자 | |
| 자영업자 | 개인사업자,수당직 사업소득자(카드/ 보험설계사등) 및 농림/축산/ 어업인등 | |
개인형IRP 가입대상 증빙서류 안내 (아래 중 1개의 서류만 제출)
구분증빙서류발급처사용기한 및 비고
| 퇴직급여 일시금수령자 | 퇴직소득원천 징수영수증 (연금계좌원천 징수영수증) | 원천징수의무자 |
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| 재직 근로자 |
재직증명서 | 근무처 |
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| 건강보험자격득실확인서 | 국민건강보험공단 |
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| DB/DC제도 가입확인서 | 퇴직연금사업자 OR 근무처 |
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| 근로소득원천징수 영수증 | 근무처 |
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| 근로계약서 | 근무처 | ||
| 자영업자 | 사업자등록증 | - | |
| 소득금액증명원 | 국세청 홈택스 |
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| 사업소득원천징수영수증 | 국세청 홈택스 |
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| 고용(OR산재)보험 가입증명서 | 고용산재보험 토탈 서비스 |
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| 재직(OR위촉)증명서 | 근무처 |
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| 기타 | - |
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퇴사 후가 아닌 재직 중일 때 IRP 계좌를 미리 개설하는 경우가 있기 때문에 재직근로자 항목을 확인하면 됩니다.
항목만 보면 재직증명서, 건강보험자격득실확인서 등 모든 서류가 필요해 보이지만 고객센터에 문의해 보니 둘 중 하나의 거류면 충분하다는 답변을 받았습니다.
재직증명서는 인사팀에 문의해야 하기 때문에 개인이 뗄 수 있는 건강보험자격득실확인서를 추천했습니다.
나무증권 IRP 고객센터 직통 번호 1544-0000
건강보험공단에 전화하여 매뉴얼대로 진행하면 팩스를 보내준다고 안내를 받았는데 막상 전화해 보니 유선상 팩스 전달 서비스는 종료됐다고 합니다. (2023.09 업데이트)
따라서 건강보험공단에 접속하셔서 서류 파일을 받을 수 있습니다.
4. IRP가입확인서 서류 보내기
https://www.nhis.or.kr/nhis/index.do
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www.nhis.or.kr
먼저 건강보험공단에 접속하여 '자격득실 확인서 발급' 카테고리에 접속합니다.
간편 인증을 통해 로그인을 해주고요.
조회조건을 직장가입자로 선택하여 조회를 합니다.
등록됐던 직장인 건강보험내역이 나옵니다.
현재 재직 중인 사업장만 체크하셔도 좋고 전부 보내셔서 상관없습니다.
다행히도 '팩스 전송' 서비스가 있네요.
증명서를 보낼 팩스 번호를 입력하면 개인서류 증빙까지 완료됩니다.
추가 문의 사항
Q. 증권사의 퇴직금 IRP 상품도 55세 이상 넘어야 퇴직소득세가 감면되는가?
퇴직금 IRP는 나이 관계없이 상시 해지 가능합니다. 다만 퇴직 소득세는 감면되지 않으며 개인 연차나 퇴직금에 따라 소득세는 상이합니다.
증권사와 은행의 차이는 계좌수수료뿐인 것 같습니다.
Q. 해지 시, 연결할 계좌는?
해지 역시 비대면으로 가능하며, 해지시 퇴직금을 받을 계좌 입력란이 나옵니다.